Есть множество людей, которые до сих пор живут в каменном веке и относятся к кредиту как ко вселенскому злу. Они свой страх называют финансовой грамотностью и гордятся отсутствием кредитов.
Кредит это обычный инструмент его можно сравнить с ножом или лопатой. Нож – величайшее изобретение человечества, оно долго шло к нему и получив, — значительно облегчило свою жизнь, но при этом ножом было причинено множество травм и даже смертей. Логика людей из каменного (до кредитного) века предлагает нам отказаться от кредита, от кухонного ножа, пилы, лопаты, стамески; из домов переселиться в пещеры, а лучше в земляные норы и жить счастливо, комфортно. Эта статья для потребителей которые так жить не хотят.
Итак, кредит — это финансовый инструмент и им надо уметь пользоваться.
- Подойдите к выбору кредита разумно. Посвятите неделю своей жизни выбору кредитной организации, выбору условий кредитования, выбору размеры платы за кредит (процентов). Для этого с начала используйте официальные сайты кредитных организаций, затем телефонные переговоры, затем непосредственное общение с банковскими работниками.
Совет: Не верьте работнику банка на слово, все проверяйте документально. Ваша главная фраза при общении с банковским работником: «Покажите, где это написано».
- Самый дешевый кредит — это кредит обеспеченный недвижимостью, то есть ипотека. Недвижимость в основном дорожает. Поэтому если ваш кредит не ипотека, то это не выгодный кредит и его скорее всего брать не нужно.
- Самый дорогой кредит это потребительский кредит – он ни чем не обеспечен, при этом кредите в основном происходит навязывание дополнительных платных услуг.
Совет: прибегайте к потребительским кредитам в самых крайних случаях. (Автору статьи не известен и один случай рассрочки оплаты товара. При этом известно масса случаев, когда потребительский кредит с драконовскими процентами маскировался под рассрочку).
- Количество действующих банков, обслуживающих физических лиц, исчисляется десятками. Поэтому если вам показалось что вас обманывают или вы видели более выгодные условия – идете в другой банк.
- Кредит берете на максимально длительный срок. Гасите его ежемесячно в размере большем чем предусмотрено графиком платежей. При этом ежемесячно на сумму превышающую сумму в графике пишите в банк заявление о частичном досрочном погашении. Это постепенно уменьшает ваш основной долг, уменьшает ваш ежемесячный платеж, увеличивает размер вашего досрочного погашения. В результат вы платите банку за пользование кредитом меньше, гасите кредит досрочно, и бремя кредита на вас давит слабее.
- При подписании договора еще раз перепроверьте нет ли у вас дополнительных платных услуг, например: не нужной страховки, платного смс оповещения, абонентского платного годового юридического обслуживания, услуг по присоединению к договору страхования (такие тоже «впаривают» работники банка).
И напоследок большая просьба: «Уважаемые потребители пользуйтесь услугами независимых от банков и страховых компаний специалистов, консультантов».
Автор: Руководитель отдела информирования и защиты прав потребителей — Литвинов Д.А.
